最終更新日:2024-08-07
売掛金の回収や与信管理に課題を持っており、未回収リスクや与信審査の負担軽減のために保証サービスの利用を検討している方へ。目的に合った売掛金保証サービスの選び方、比較のポイントとともにおすすめのサービスを紹介します。
売掛金保証サービスとは、売掛金（商品やサービスの売上代金に対する未収金）の回収不能リスクを軽減するための保証サービスです。取引先の倒産や支払い遅延が発生した場合に、未回収の売掛金の一部または全額をサービス会社が支払います。
売掛金保証サービスを利用すれば、「回収リスクを低減して、キャッシュフローの安定を図れる」「保証サービスが取引先の与信審査を行うため、信用状況のリサーチや契約形態の判断にかかる手間を軽減できる」といったメリットが見込めます。加えて、売掛金保証サービスは取引先に知られないように与信審査を行うため、信頼関係に影響を与えずに与信管理ができるというメリットも。
売掛金保証の類似サービスにファクタリングがあります。売掛保証は、保証会社から保証金を得て引き続き売掛債権を自社で保有するのに対して、売掛債権をファクタリング会社に売却するのがファクタリングサービス。ファクタリングは支払い期日前に債権を売却することもできるので、売掛債権の早期資金化に役立ちます。
本記事では主に売掛金保証を扱いますが、ファクタリングサービスも一部紹介します。
売掛金保証サービスの保証対象は、「1.倒産などにより売掛金が回収不能になった」場合と「2.支払い遅延が発生した」場合に大別できます。
「1.回収不能」のケースには、取引先の倒産・破産・民事再生・不渡りなどが含まれます。一方、「2.支払い遅延」のケースは、入金期日から一定期間（1カ月以上など）支払いがない場合が含まれます。1日の遅延から対象になるサービスもあれば、1カ月以上から対象になるサービスもあるなど、保証対象となる遅延期間は異なります。
一方で、以下のような取引は多くの場合で対象外となります。
そのほかに、企業間紛争になった取引や業法違反契約に基づく債権など、サービスにより細かく条件が定められているため、利用にあたっては十分な確認を行う必要があります。
また、個人事業主との取引については、サービスによって対象に含まれる場合と対象外とされる場合がまちまちです。個人事業主との取引がある企業は、保証対象に含まれるか事前に確認しておきましょう。
売掛金保証サービスをお探しの方は、こちらからサービス紹介資料をダウンロードいただけます。
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売掛金保証サービスの導入メリットは以下の通りです。
取引先から売掛金を回収できなくても、保証履行金で損失を埋められるため、売掛金の回収不能リスクの低減が可能に。回収や督促に伴う手間がなくなり、資金繰りが安定します。また、不測の貸し倒れ損失による決算の利益水準への悪影響を防げるため、自社の信用力向上にもつながります。
新規取引先との契約や定期的な与信管理を行ううえで、リサーチや契約条件の判断などを行うのには手間がかかります。売掛金保証サービスでは、保証の可否や保証金率を決めるために、売掛先の企業に与信審査を実施。これにより、一定の信用力の有無を判断できるため、代わりに自社の与信審査・管理の手続きを省略するといった、手間の軽減が可能となります。
上記に伴いスピーディーに与信審査を行うことで、取引先との契約を円滑に進められます。
新規取引先や業歴の浅い企業など、前金対応を検討したい企業との取引においても、安心して掛け取引を行うことができ、積極的な顧客開拓を行うことができます。
売掛金保証サービスを選ぶうえで重要なポイントは、保証対象となる取引先の上限数や、保証される金額の上限、料金体系です。料金体系は大きく分けて「月額制」と「保証金額に応じた利率払い（または月額＋利率の組み合わせ）」があり、保証対象の数や売掛金額の多寡によってコストが大きく変わります。
また、保証対象を請求書単位で設定できるサービスや、請求代行まで依頼できるサービスなら、請求業務の効率化まで実現できます。以下の目的別の選び方から、自社の取引状況とコストを鑑みてサービスを選びましょう。
売掛金保証を設定したい取引先数が多い場合には、取引先の設定数に制限がない定額プランを提供しているサービスがおすすめです。1社あたりの売掛金が数百万円以下であれば、月額30,000円程度のコストで、全額保証も見込めます。
たとえば「URIHO」は、保証額に応じた３つの月額プランを用意。取引先の設定数は無制限で、月額29,800円の「Bプラン」であれば、保証額は1～500万円/社、合計3,000万円まで設定できます。
また「GMO BtoB 売掛保証」は、利率に応じた2種類のカスタマイズプランと、3種類の月額プランを提供。月額プランは取引先数の上限がなく、月額29,800円の「Mプラン」であれば1社あたり500万円まで、合計3,000万円まで保証されます。
保証を設定したい取引先数が限られいて、1社あたりの取引金額が数百万円の範囲内に収まる場合、取引先数の上限がある定額プランも選択肢になります。
たとえば「Mamotte」のパッケージプランでは保証対象は10社までで、1社あたりの保証上限額は200万円、総支払限度額は500万円。6カ月の保証期間中なら、保証対象先を変更することもできます。
設定できる取引先数の多さよりも、１社あたりまたは総額の保証金額上限を重視したい場合におすすめのタイプ。中には、億単位の取引にも保証対応できるサービスもあり、建設業など高額な売掛債権が発生する業態に向いています。
たとえば「SecuredMonster」は最低1社から保証対象に設定でき、1社あたり500万円から最大3,000万円までカバー。
また、「みずほファクター」の国内ファクタリングでは、販売先数が10社以上ある場合の保証として、最低保証金額が5,000万円以上の包括保証を提供しています。
請求書単位で保証を設定したい場合に適したタイプ。特に、一見客が多いサービスや、新事業を展開中で新規顧客が多い事業者などにおすすめです。多くの場合、保証料は保証金額に応じた金額設定です。
たとえば「ギャランティ」は、請求書ごとに保証の有無を選択可能。与信審査は、Web登録をした取引先ごとに行われます。
また「Misoca回収保証」は、請求書の作成機能に加え、売掛の回収保証を付与できるサービスを用意。審査は請求書ごとに依頼でき、1通から保証を利用できます。
請求書の発行から入金消込、督促などの請求業務を代行する請求代行サービスの中には、売掛金保証をあわせて提供しているものも。請求業務の効率化も進めたい場合は、請求代行サービスに付帯する売掛保証を利用するのもおすすめです。
たとえば「マネーフォワード ケッサイ」は、所定の条件を満たした場合に、支払期日当日の入金有無に関わらず売掛金を振込。支払期日よりも前の振込にも対応するオプションサービスを利用すれば、早期資金化に役立ちます。
詳しくは「請求代行サービスの比較10選。企業間取引でのメリットは？」もご紹介しています。
導入目的から自社に適した売掛金保証サービスのタイプを絞り込んだら、以下のポイントに留意しながら比較検討を進めましょう。
提供プランや契約内容によっては、一定数以上の取引社数が必要であったり、保証後の対象変更や金額変更が制限されたりする場合があります。自社の取引状況や業態によっては、制約が少ないサービスの方が使い勝手がいいこともあるため、事前に確認が必要です。
たとえば「URIHO」は、売り上げに合わせて保証先の金額変更が可能。特定の取引先で売上が減少した場合などに保証金額を調整することで、保証総額の登録上限を効率的に活用できます。
「Mamotte」のパッケージプランでは、取引先数10社の上限内なら、期間中に何度でも保証対象先を変えられます。
売掛金保証サービスの料金体系は、保証先ごとに保証率を設定する「保証率型」と、月ごとの定額を支払う「月額型」、その両方を組み合わせた「月額+保証率型」があります。
保証率型は、取引先ごとに保証率を設定する「個別タイプ」と、複数の取引先についてまとめて保証率を設定する「包括タイプ」の2種類が用意されている場合があります。また、月額型はコストを抑えやすいですが、保証金額の上限が数百万円以内であることが多く、保証が十分でないケースも。
また、長期利用かスポット利用かなど、保証を掛けたい期間によってもコストは変わります。以上のことから、コストの額面で比較するよりも、保証を掛けたい取引の規模感や自社の運用に合うかどうかが、サービスを選ぶうえで重要です。
ニーズに応じて、以下のようなサービスの利用方法が考えられます。
| ニーズ | おすすめのサービス |
|---|---|
| スポットで、特定の取引だけ入金が心配なので、リスクに見合った金額をかけても保証をつけたい | 「リスクモンスター」のような、 1社から利用可能な「保証率型」のサービス |
| スポットで、不安のある少額の取引先に保証をつけたい | 「Misoca回収保証」のような、少額から都度見積りで利用できるサービス |
| 長期的に、多数の取引に対して、対象社の変更も含めて柔軟に運用したい | 「URIHO」のような「月額型」のサービス |
| 長期的に、不安のある少額の取引先の保証をつけたい | 「ギャランティ」のように、「月額+保証率型」で必要なときにすぐに保証をつけやすいサービス |
なお、「ギャランティ」では、2社50万までは無料かつシステム利用料月額500円で利用できる「ギャランティスタートアップ」プランを提供。起業間もなく、新規取引が多い一方で与信審査が難しいスタートアップにおすすめです。
すぐに保証を利用したい場合や、都度の審査を素早く済ませて、事業をスピーディーに展開したい場合は、審査期間が短いサービスがおすすめです。ただし、銀行系サービスや大口の売掛債権を扱う場合には、一定の審査期間が必要となることも留意しておきましょう。
たとえば「URIHO」は、20年以上の審査実績と開発力から、最短即日での審査が可能。請求書ごとの審査が可能な「Misoca回収保証」は、2～3営業日で審査が完了します。
（出所：URIHO公式Webサイト）
数千社以上での導入実績と、年間12万件の審査実績を持つ売掛保証サービス。20年以上の審査実績と開発力により、最短即日の審査を実現する。月額制で、保証額の大きさに応じた3つのプランを提供。アパレル卸売、食品卸売、各種製造業、建設業など幅広い業種の企業で導入されており、屋号のある個人事業主も保証対象に含むことができる。最低利用期間はなく、スポット案件での利用にも向いている。
加えて、与信管理に便利な「URIHO信号」機能を提供。保証対象をリスト化したWebページ上で、増額の余地があるかどうか、対象ごとに3段階の評価を表示できるので、保証額の調整や取引の増減を検討する際に役立つ。
（出所：GMO BtoB 売掛保証公式Webサイト）
最短2営業日で審査が完了する、BtoB取引向け売掛金保証サービス。倒産などはもちろん、支払遅延の保証は1日の遅延から対応する。最低保証社数があり、新規の取引先の場合は1社から、既存の取引先の場合は3社から利用可能。スポット取引でも利用できるのに加えて、ほかの保証会社を利用中の取引先も保証対象にできる。
また、大口〜小口まで、規模や要望に応じた保証プランを提供。保証上限額に応じた3段階の月額定額プランに加え、個別または複数の取引先に保証料率を設定するプランなどがそろう。中には、保証先1社あたり最大5億円まで保証でき、大口の取引に最適なプランも。
（出所：Mamotte公式Webサイト）
与信管理業務の負担と売掛金の未回収リスクを最低限に抑える債権保証サービス。安定した財務基盤に基づく高い対外信用力と、1976年から培ってきた販売金融の審査ノウハウに強みを持つ。加えて、40万社に及ぶ与信審査を通して蓄積したトランザクションデータを活用して、独自の保証限度額を提示する。
保証対象の選定や保証金額をもとに最適な保証プランを提案するオーダーメイドプランと、月額定額料金のパッケージプランを提供。オーダーメイドプランは数百万円から数千万円以上の債権向けで、5社以上から保証依頼が可能だ。また、パッケージプランの保証対象は10社までで、取引先の入替えにも対応。1社あたりの保証限度額は200万円（総支払限度額は500万円）までで、小口の取引に向いている。
（出所：Secured Monster公式Webサイト）
与信判断指標から債権保全まであらゆる与信管理業務をサポートする同社による債権保全サービス。7,000超の法人会員に利用されている独自の指標「RM格付」に基づき、保証を申し込んだ取引先を評価する。審査は申込みから3日で完了。保証料率・保証限度額は独自の「RM格付」に連動し、1社あたりの最大3,000万円まで保証する。RM格付が低く、倒産確率の高い企業でも最低１社から保証を掛けられる。
最低保証期間は１カ月から。保証期間に応じて保証額を設定できるため、短期の取引や不定期な取引、季節性の高い取引など、繁閑期に応じた保証額設定や保証対策に便利。
（出所：国内ファクタリング回収保証公式Webサイト）
みずほフィナンシャルグループの子会社が提供する国内ファクタリングサービス。販売先数や最低保証金額に応じて、「包括保証」「個別保証」「下請け債権保全事業」の3サービスを提供する。
継続取引のある販売先のうち複数社を対象とする「包括保証」の最低保証金額は合計5,000万円以上。取引先数は10社以上から、保証極度額は個社ごとに設定され、全保証先の加重平均によって保証率が決まる。また、個別に与信管理が必要な取引先を保証する「個別保証」では、5社以上の販売先数が必要で、最低保証金額は1社あたり200万円以上。手形・売掛金・電子記録債権の明細単位での保証にも対応する。
下請代金などの債権を保証の対象とする「下請け債権保全事業」向けサービスは、取引先数1社から対応可能。負債の圧縮とともに、営業キャッシュフロー確保に役立つ。
（出所：売掛保証サービスリスクマネジメントプラン公式Webサイト）
大手総合リース会社である同社が提供する売掛保証サービス。審査結果はおおむね翌営業日までに回答が得られるため、営業活動のスピード向上に寄与する。原則、日本国内の法人を対象としており、個人事業主は保証対象外となる。最低保証額は、保証先1社当たり100万円以上、総額1000万円以上。最低保証対象社数は原則8社以上。
また、売掛保証先・保証額を自由に変更できる柔軟性も魅力。保証先を自由に選べるほか、保証額・保証期間も、個社ごとに柔軟に変更できる。保証料は保証を設定した日数分のみの請求のため、保証料の無駄払いを避けられる。
（出所：ギャランティ公式Webサイト）
取引の際に必要な分だけ保証をかけられるシンプルな売掛保証サービス。申し込みはすべてWebで完結。請求書1枚の売掛保証から利用できるため、新規顧客や単発の取引が多いサービス・新事業などに適している。Webサイト上で取引先を登録すると自動で審査が行われ、取引発生時に、取引先一覧から保証してほしい金額を入れるだけ。取引先や保証依頼はExcelファイルで、一括取込ができて便利だ。
また、スタートアップ企業向けプラントして、月額500円で、取引先2社50万/月までの売掛金の支払いを保証する「ギャランティ スタートアップ」を提供している。
（出所：Misoca回収保証公式Webサイト）
同社のクラウド請求書作成ソフト「Misoca」のオプションとして提供されている売掛金の回収保証サービス。Misocaで発行した請求書に売掛金の回収保証を付与できる。取引先の倒産、支払いの遅延などによって売掛金が回収できなくなった際に、損害の補填を受けられる。
1通の請求書に対して、「Misoca」上で保証希望金額を設定して、審査依頼ボタンを押せば、審査は2～3営業日で完了。加えて、保証金額に応じた保証料のみがかかり、初期費用、月額固定費用は不要という手軽さが魅力だ。
また、「Misoca」自体に、請求書含む各種帳票の発行や、請求・入金ステータスを直感的に把握できる一覧画面、会計ソフトとの連携など多彩な機能を搭載。請求業務の効率化も実現できる。
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（出所：Paid公式Webサイト）
5,000社以上で導入されているBtoB後払い決済サービス。EC販売、Webサービス、対面取引などあらゆる取引の請求業務をすべて代行する。請求書発行や入金管理はもちろん、反社チェックを含む与信審査や督促、代金回収といった煩雑な業務にも対応している。必要な作業は請求データの登録だけで、CSVデータを使った一括登録も可能だ。また、取引先の未払いに対しては、最大1,000万の限度額の範囲内で代金を100%保証する。
長年の与信ノウハウとAI活用によるスピード審査で、最短即時～3営業日程度で審査が完了。個人事業主やオンライン取引など、自社では与信審査を行いづらい取引先でも正確に与信を判断する。
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（出所：マネーフォワード ケッサイ公式Webサイト）
マネーフォワードが提供するBtoB後払い決済/請求代行サービス。請求書発や消込、督促といった請求業務に加えて、与信審査や売掛金保証、口座振替にも対応している。売掛金保証サービスでは、支払期日当日の振込や支払期日よりも前の振込もオプションとして提供。早期資金化の手段としても利用できる。また、最短1秒・平均1営業日以内という与信審査スピードも特徴。独自モデルによる高精度な自動審査と、専門人材による審査を組み合わせで、スピーディーかつ正確な審査を実現している。
顧客1社につき1000万円超の与信枠を付与できるほか、毎月自動で付与される与信枠の設定も可能。取引額が増加しても、管理画面から与信枠の増枠申請を行うことで対応できる。
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（出所：請求まるなげロボ公式Webサイト）
１つのプラットフォームですべての請求を管理できる請求代行サービス。企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行。請求情報をアップロードすれば、与信審査を通過した債権は翌月末に100%の入金が保証される。
ダッシュボードでは、請求情報の一元管理に対応。与信審査を通過した請求はもちろん、審査に落ちた請求も同じプラットフォーム上で管理できる。また、取引先の滞納・未収金状況を含む入金情報をリアルタイムに確認できるのに加え、メール開封履歴・入金履歴といった各取引先の状況の把握も可能。取引先からの急な問い合わせ対応や、社内でのスムーズな情報共有に役立つ。
本記事では、売掛金保証サービスについて解説・紹介しました。売掛金保証サービスは売掛金の一部または全額の保証を掛けられるため、売掛金の未回収リスクを低減できます。
売掛金保証サービスを選ぶ際は、「多数の取引先をカバーしたい」「特定の取引先をカバーしたい」「高額の売掛金をカバーしたい」「請求書単位で保証を設定したい」「請求代行に対応」といった目的別に検討するのがおすすめ。更に、これらの中から「制約の少なさ（保証対象の入れ替えや金額変更の制限がない）」「料金プランが自社に合うか」「審査スピード」といったポイントで比較検討を進めましょう。
売掛金保証サービスを導入することで、資金繰りの安定はもちろん、取引先の与信管理の効率化や積極的な掛け取引、営業効率の向上などが期待できます。
売掛金保証サービスをお探しの方は、こちらからサービス紹介資料をダウンロードいただけます。
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企業間取引の決済業務を代行するBtoB後払い決済サービス。請求情報を登録するだけで決済業務を大幅に削減でき、売掛金も保証されるため、組織の生産性向上と事業拡大に...
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★★★★★ 3.0 1件の口コミ・評判
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与信審査や請求書発行、回収、入金管理、督促まですべて委託できるBtoB向け請求業務代行サービス。100％入金保証。工数削減とリスクなしの掛け売りを実現します。...
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